"खराब CIBIL स्कोर पर भी पर्सनल लोन कैसे लें — आसान तरीका 2025/26

एक अच्छा CIBIL स्कोर पर्सनल लोन लेने की संभावना को बढ़ाता है। लेकिन अगर आपका स्कोर कम है तो क्या होगा?
क्या आपको पर्सनल लोन नहीं मिल सकता?

ऐसा बिल्कुल नहीं है!
कम CIBIL स्कोर होने के बावजूद भी सही तरीके अपनाकर, सही बैंक चुनकर और सही दस्तावेज़ देकर आप पर्सनल लोन पा सकते हैं।

इस 2025 की पूरी गाइड में आप जानेंगे कि कम क्रेडिट स्कोर में लोन कैसे मिल सकता है, कौन से बैंक लोन देते हैं, किन दस्तावेज़ों की जरूरत होती है और किन बातों का ध्यान रखना चाहिए।

CIBIL स्कोर क्या है और यह क्यों जरूरी है?

CIBIL स्कोर एक क्रेडिट स्कोर है जो यह बताता है कि आप लोन और क्रेडिट कार्ड का भुगतान कितनी जिम्मेदारी से करते हैं।
यह 300 से 900 के बीच होता है:

• 750+ = उत्कृष्ट (आसानी से लोन मिलता है)

• 650–749 = अच्छा (सामान्य ब्याज दर पर लोन)

• 550–649 = औसत (लोन मिलना थोड़ा मुश्किल)

• 300–549 = बहुत कम (उच्च जोखिम, सीमित विकल्प)

बैंक ज्यादातर हाई स्कोर वालों को पसंद करते हैं क्योंकि उनका रिस्क कम होता है।

लेकिन 2025 में कई NBFCs, फिनटेक ऐप्स और प्राइवेट लेंडर्स कम स्कोर पर भी पर्सनल लोन देते हैं।

क्या कम CIBIL स्कोर पर पर्सनल लोन मिल सकता है?

हाँ, बिल्कुल मिल सकता है।
हालांकि बैंक आपकी फाइल रिजेक्ट कर सकते हैं, लेकिन आप इन तरीकों से लोन पा सकते हैं:

• NBFCs (नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां)

• फिनटेक लोन ऐप्स

• सिक्योर्ड पर्सनल लोन

• छोटे फाइनेंस बैंक

• को-एप्लिकेंट या गारंटर

ब्याज दर थोड़ी अधिक हो सकती है, लेकिन लोन मिल सकता है।

CIBIL स्कोर कम क्यों होता है?

1. EMI समय पर न भरना

लेट EMI तुरंत स्कोर गिराता है।

2. ज्यादा क्रेडिट कार्ड उपयोग

क्रेडिट लिमिट का 30% से ज्यादा इस्तेमाल स्कोर कम करता है।

3. लोन डिफॉल्ट करना

EMI कई महीनों तक न देने से स्कोर बुरी तरह खराब हो जाता है।

 बहुत ज्यादा लोन आवेदन करना

हर हार्ड इंक्वायरी से स्कोर कम होता है।

कम CIBIL स्कोर पर भी पर्सनल लोन कैसे मिल सकता है? (2025 के बेस्ट तरीके)

बैंकों की बजाय NBFCs में आवेदन करें

Bajaj Finserv, Tata Capital, MoneyView जैसी NBFCs 550+ स्कोर पर भी लोन देती हैं।

फायदे:

• सॉफ्ट चेक

• तेज मंजूरी

• दस्तावेज़ कम

नुकसान:
ब्याज दर थोड़ी ज्यादा हो सकती है।

 2. ऐसे लोन ऐप्स चुनें जिनमें CIBIL की जरूरत नहीं

ये फिनटेक ऐप्स आय के आधार पर लोन देते हैं:

• KreditBee

• CashBean

• NIRA

• LazyPay

• Fibe (EarlySalary)

इनमें केवल KYC + बैंक स्टेटमेंट + सैलरी स्लिप की जरूरत होती है।

3. सिक्योर्ड पर्सनल लोन लें

अगर CIBIL कम है, तो आप गारंटी देकर लोन ले सकते हैं:

• FD

• गोल्ड

• प्रॉपर्टी

• बीमा पॉलिसी

सिक्योर्ड लोन = मंजूरी अधिक + ब्याज दर कम

4. को-एप्लिकेंट या गारंटर जोड़ें

अगर किसी परिवार के सदस्य या दोस्त का CIBIL अच्छा है, तो उनके साथ लोन लेने पर मंजूरी जल्दी मिलती है।

 5. अपनी आय का मजबूत प्रमाण दिखाएं

उच्च और स्थिर आय से बैंक का विश्वास बढ़ता है।

दस्तावेज़:

• 6 महीने की सैलरी स्टेटमेंट

• ITR

• बैंक स्टेटमेंट

• सैलरी सर्टिफिकेट

 6. मौजूदा लोन कम करें

छोटे लोन या क्रेडिट कार्ड बिल पहले चुकाने से DTI Ratio कम होगी और लोन मिलने की संभावना बढ़ेगी।

 CIBIL रिपोर्ट की गलतियां ठीक करें

CIBIL रिपोर्ट में ये गलतियां हो सकती हैं:

• गलत लोन डिटेल

• पुराने लोन बंद होने के बाद भी दिखना

• गलत EMI देरी

CIBIL की वेबसाइट पर डिस्प्यूट उठाकर इसे ठीक कराया जा सकता है।

2025 में कम CIBIL स्कोर पर लोन देने वाले बेस्ट लेंडर्स

1. Bajaj Finserv

• 550+ स्कोर पर लोन

• ₹10,000 – ₹5,00,000 तक

2. MoneyView

• 600+ स्कोर पर

• इंस्टेंट अप्रूवल

 3. IndusInd Bank

• सैलरी अकाउंट वालों के लिए आसान लोन

4. Fullerton India

• दस्तावेज़ कम, मंजूरी तेज

 5. KreditBee

• नए क्रेडिट यूज़र्स के लिए सबसे आसान

कम CIBIL पर लोन लेने की बेसिक एलिजिबिलिटी

• उम्र: 21–58 वर्ष

• मासिक आय: ₹12,000–₹18,000

• भारत का निवासी

• 6–12 महीने का नौकरी अनुभव

• कम चल रहे लोन

 जरूरी दस्तावेज़

पहचान प्रमाण

• आधार

• पैन

• पासपोर्ट

• वोटर आईडी

पता प्रमाण

• लाइट बिल

• रेंट एग्रीमेंट

• आधार

आय प्रमाण

• सैलरी स्लिप

• बैंक स्टेटमेंट

• ITR (स्वरोजगार वालों के लिए)

अन्य दस्तावेज़

• फोटोग्राफ

• नौकरी प्रमाण

• गारंटर फॉर्म (अगर हो)

 2025 में लोन मंजूरी बढ़ाने के टिप्स

H3: 1. कई जगह आवेदन न करें

स्कोर और मंजूरी दोनों पर खराब असर पड़ता है।

2. क्रेडिट कार्ड उपयोग 30% से कम रखें

वित्तीय अनुशासन को दर्शाता है।

 3. EMI समय पर भरें

स्कोर तेजी से सुधारता है।

4. अपना CIBIL स्कोर सुधारें

3–6 महीने में सुधार हो सकता है यदि:

• EMI समय पर भरें

• कार्ड कम उपयोग करें

• अनावश्यक लोन न लें

 क्या कम CIBIL पर लोन लेना ठीक है?

H3: फायदे:

• तुरंत पैसे मिल जाते हैं

• स्कोर सुधारने का इंतजार नहीं

• ऑनलाइन तेज मंजूरी

नुकसान:

• उच्च ब्याज दर

• सख्त नियम

• कम लोन राशि

अगर जरूरत अत्यधिक जरूरी है तो ले सकते हैं, वरना स्कोर सुधारना बेहतर है।

 अंतिम निष्कर्ष

कम CIBIL स्कोर होने पर भी 2025 में पर्सनल लोन मिल सकता है, अगर आप सही तरीके अपनाते हैं—जैसे NBFCs, फिनटेक ऐप्स, सिक्योर्ड लोन, और मजबूत आय प्रमाण।

अगर आप दस्तावेज़ ठीक रखते हैं और बार-बार आवेदन नहीं करते, तो मंजूरी की संभावना बढ़ जाती है।

कम CIBIL स्कोर हमेशा के लिए नहीं होता।
सही रणनीति से आप लोन भी पा सकते हैं और अपना स्कोर भी सुधार सकते हैं।